Naturkatastrophe und Reisewarnung: wann der Rücktritt ohne Stornokosten gelingt

Auf einen BlickBrennt es im Urlaubsgebiet oder warnt das Auswärtige Amt vor einer Region, liegt der Schlüssel im Reiserecht und nicht im Versicherungsvertrag. Bei Pauschalreisen entfällt die Entschädigung des Veranstalters vollständig, wenn am Bestimmungsort unvermeidbare, außergewöhnliche Umstände auftreten und die Reise dadurch erheblich beeinträchtigt wird.

Die Norm dafür ist § 651h Abs. 3 BGB. Sie definiert solche Umstände als Ereignisse, die nicht der Kontrolle der Partei unterliegen, die sich darauf beruft, und deren Folgen sich auch dann nicht hätten vermeiden lassen, wenn alle zumutbaren Vorkehrungen getroffen worden wären. Greift sie, hat der Veranstalter den Reisepreis unverzüglich, spätestens binnen 14 Tagen zu erstatten.

Der Zeitpunkt ist alles. Der Bundesgerichtshof hat mit Urteilen vom 28. Januar 2025 klargestellt, dass ausschließlich die Lage im Moment des Rücktritts zählt; was danach geschieht, bleibt außer Betracht (Az. X ZR 53/21, X ZR 3/22 und X ZR 55/22). Wer zu früh absagt, verliert die Entschädigungsfreiheit — auch wenn die Ereignisse ihm eine Woche später recht geben.

Die Reiserücktrittsversicherung spielt in dieser Konstellation eine Nebenrolle. Ihre Bedingungswerke setzen an Ereignissen in der Person des Reisenden an, nicht an der Lage am Zielort. Das ist kein Versäumnis der Branche, sondern die logische Folge daraus, dass hier bereits das Gesetz einen stärkeren Anspruch gewährt.

Stand der Angaben: 23.09.2026

Der Veranstalter steht zuerst in der Pflicht, weil das Reisevertragsrecht dem Reisenden hier den weitergehenden Anspruch gibt. Entfällt die Entschädigung nach § 651h Abs. 3 BGB, entstehen erst gar keine Stornokosten. Damit fehlt der Versicherung zugleich ihr Gegenstand: Eine Schadenversicherung ersetzt einen Schaden, und wo keiner entsteht, zahlt sie nicht.

Daraus folgt eine Reihenfolge, die im Ernstfall bares Geld spart. Erklären Sie den Rücktritt gegenüber dem Veranstalter und begründen Sie ihn ausdrücklich mit den außergewöhnlichen Umständen am Bestimmungsort. Widersprechen Sie einer trotzdem erteilten Stornorechnung schriftlich, statt sie zu begleichen. Erst wenn feststeht, dass ein Eigenanteil bleibt, kommt der Versicherer ins Spiel.

Der häufigste und teuerste Fehler besteht darin, die Stornorechnung zu bezahlen und sie anschließend beim Versicherer einzureichen. Der Versicherer prüft dann, ob die Kosten rechtlich überhaupt anfallen durften — und lehnt ab, wenn sie es nicht durften. Der Betrag ist damit doppelt verloren.

Umgekehrt lohnt sich Geduld. Tritt der Veranstalter selbst wegen unvermeidbarer, außergewöhnlicher Umstände zurück, verliert er den Anspruch auf den Reisepreis vollständig. Wer in einer laufenden Lage ein bis zwei Tage abwartet, statt sofort zu stornieren, verlagert die Beweislast auf die andere Seite.

Das Gesetz definiert sie selbst: Umstände sind unvermeidbar und außergewöhnlich, wenn sie nicht der Kontrolle der Partei unterliegen, die sich hierauf beruft, und sich ihre Folgen auch dann nicht hätten vermeiden lassen, wenn alle zumutbaren Vorkehrungen getroffen worden wären. Beide Merkmale müssen zusammentreffen — fehlende Beherrschbarkeit allein genügt nicht.

Darunter fallen typischerweise Erdbeben, Vulkanausbrüche, Wirbelstürme, großflächige Überschwemmungen, ausgedehnte Wald- und Flächenbrände sowie kriegerische Auseinandersetzungen und Terroranschläge am Zielort. Nicht darunter fällt gewöhnliches Schlechtwetter, auch wenn es die Reise verdirbt: Regen und Hitze sind in einer Urlaubsregion keine außergewöhnlichen Ereignisse.

Hinzukommen muss die erhebliche Beeinträchtigung der Reise oder der Beförderung an den Bestimmungsort. Der Bundesgerichtshof verlangt dafür eine an Zweck und konkreter Ausgestaltung der Reise sowie an Art und Dauer der Beeinträchtigung orientierte Gesamtwürdigung (Urteil vom 30.08.2022, Az. X ZR 84/21). Dieselbe Lage kann eine Wander- oder Tauchreise unmöglich machen und einen Städteaufenthalt in derselben Region nicht.

Die Prognose ist der zweite harte Punkt. Erforderlich ist, dass zum Zeitpunkt des Rücktritts bereits eine erhebliche Wahrscheinlichkeit für die erhebliche Beeinträchtigung bestand. Das ist keine Sicherheit, aber deutlich mehr als eine Befürchtung — und es ist der Grund, warum die Dokumentation des Absagetages über den Ausgang entscheidet.

Das Gesetz verlangt Umstände am Bestimmungsort oder in dessen unmittelbarer Nähe. Ein festes Kilometermaß nennt es nicht, und die Gerichte arbeiten auch nicht damit. Maßgeblich ist die funktionale Frage, ob die Reise durch das Ereignis erheblich beeinträchtigt wird — ein Brand vierzig Kilometer entfernt kann das tun, einer im selben Land, aber anderen Landesteil regelmäßig nicht.

Die Beförderung an den Bestimmungsort ist ausdrücklich mit erfasst. Ist die einzige Zufahrtsstraße gesperrt, der Zielflughafen geschlossen oder der Fährverkehr eingestellt, liegt die Beeinträchtigung auf dem Weg und nicht am Ort. Auch das begründet den entschädigungsfreien Rücktritt.

Ein weiterer Faktor ist die Dauer. Eine Sperrung, die zwei Tage einer zweiwöchigen Reise betrifft, trägt den Rücktritt nicht; dieselbe Sperrung über die gesamte Reisezeit tut es. Bei Kurzreisen kippt diese Bewertung schneller, weil ein verlorener Tag dort einen erheblich größeren Anteil ausmacht.

Wer zuständig ist, je nach Ereignis und Buchungsform

Die letzte Zeile ist die wichtigste. Eine abstrakte Gefahrenlage ohne konkreten Vorfall bleibt dem allgemeinen Lebensrisiko zugeordnet und trägt deshalb auf keiner der beiden Schienen. Erst ein tatsächliches Ereignis am Bestimmungsort oder in dessen unmittelbarer Umgebung verschiebt diese Bewertung.

Eine Reisewarnung des Auswärtigen Amts ist in der Regel ein erhebliches Indiz für außergewöhnliche Umstände am Bestimmungsort und für eine Beeinträchtigung der Reise. Sie ist aber weder ein Reiseverbot noch eine Voraussetzung: Nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs können Beeinträchtigungen auch ohne eine solche Warnung vorliegen (Urteil vom 30.08.2022, Az. X ZR 84/21).

Damit ist die Warnung ein starkes, aber kein alleiniges Beweismittel. Berücksichtigungsfähig sind ebenso Stellungnahmen anderer fachkundiger Stellen sowie amtliche Meldungen vor Ort — Evakuierungsanordnungen der Regionalbehörden, Sperrungen von Nationalparks, Schließungen von Flughäfen und Häfen. Solche Quellen belegen die Lage oft genauer als eine landesweite Warnung.

Für die eigene Akte heißt das: Sichern Sie am Tag des Rücktritts, was die Lage zu genau diesem Zeitpunkt zeigt. Screenshots mit sichtbarem Datum, die Warnmeldung im Wortlaut, Mitteilungen des Hotels über Schließungen und Nachrichten des Veranstalters. Diese Sammlung ist später nicht mehr rekonstruierbar, weil Warnungen zurückgenommen und Meldungen gelöscht werden.

Eine nachträglich ausgesprochene Warnung hilft nicht mehr. Die Prüfung ist auf den Rücktrittszeitpunkt bezogen, und spätere Entwicklungen wie Einreiseverbote oder die Absage der Reise durch den Veranstalter bleiben außer Betracht. Genau das haben die Urteile vom 28. Januar 2025 festgehalten.

Die Bedingungswerke knüpfen den Versicherungsfall an Ereignisse in der Person der versicherten Person oder einer Risikoperson: Erkrankung, Unfall, Tod, berufliche und familiäre Umbrüche. Lagen am Zielort erfüllen dieses Muster nicht. Sie treffen zudem viele Versicherte gleichzeitig und lassen sich deshalb kalkulatorisch nicht wie ein individuelles Risiko behandeln.

Hinzu kommt die rechtliche Überlagerung. Wo das Reisevertragsrecht bereits einen entschädigungsfreien Rücktritt gewährt, entsteht kein versicherbarer Schaden. Eine Police, die diese Fälle mitversichert, würde für ein Risiko Beitrag verlangen, das im Regelfall gar nicht eintritt — und im Ausnahmefall alle Verträge zugleich belasten.

Für Pandemien gilt eine eigene Linie, die inzwischen höchstrichterlich geklärt ist: Ein genereller Pandemieausschluss in einer Jahres-Reiseversicherung hält der Inhaltskontrolle stand. Wie sich das zur ausdrücklichen Aufnahme einzelner Infektionserkrankungen als Rücktrittsgrund verhält, ist eine Frage des jeweiligen Bedingungswerks und gehört in die Prüfung vor dem Abschluss.

Einen Ausweg gibt es dennoch. Einzelne Anbieter führen Ereignisse am Zielort als kostenpflichtigen Zusatzbaustein — teils beschränkt auf Terroranschläge, teils weiter gefasst. Wer regelmäßig in Regionen mit ausgeprägter Wald- oder Sturmsaison reist, sollte gezielt danach fragen, statt auf eine Auslegung der Grundbedingungen zu hoffen.

Ohne Pauschalreise gibt es keinen § 651h BGB. Jede Buchung steht dann für sich: Die Fluggesellschaft schuldet die Beförderung, die Unterkunft das Zimmer, der Vermieter das Fahrzeug. Fällt eine dieser Leistungen aus, entfällt die Gegenleistung für genau diesen Baustein — die übrigen bleiben bestehen, auch wenn die Reise als Ganzes sinnlos wird.

Rechtlich hilft nur die Unmöglichkeit der Leistung. Ist das Hotel abgebrannt oder behördlich geschlossen, kann es die Unterkunft nicht erbringen und behält den Preis nicht. Ist es dagegen geöffnet und lediglich die Anreise unattraktiv geworden, bleibt die Leistung möglich, und die Stornobedingungen der Plattform greifen in voller Härte.

Deshalb verschiebt sich bei Eigenbuchung das Gewicht zurück auf die Vertragsgestaltung. Kostenfrei stornierbare Tarife, getrennte Zahlungszeitpunkte und ein früher Blick in die Stornoregel der Unterkunftsplattform sind hier wirksamer als jede Versicherung. Der Aufpreis für eine flexible Rate liegt oft unter dem Beitrag, den eine Police für dasselbe Risiko verlangen würde.

Und es bleibt ein Rest, den niemand trägt: Wer einen möglichen, aber unerwünschten Aufenthalt absagt, handelt aus freien Stücken. Weder das Reiserecht noch eine Police ersetzen eine Entscheidung, die auf Unbehagen und nicht auf einer erheblichen Beeinträchtigung beruht.

Welche Ereignisse in der Person des Reisenden die Police überhaupt auslösen, führt der Ratgeber zu versicherten und ausgeschlossenen Rücktrittsgründen. Leistungsumfang und Beitrag stehen auf der Sparte Reiserücktrittsversicherung im Tarifvergleich. Fällt wegen der Lage der Flug aus, hilft der Beitrag zu Rechten bei Annullierung und Streik. Ob sich der Schutz als Jahresvertrag oder je Reise lohnt, klärt die Rechnung zur Jahrespolice.